Главу крупнейшей криптовалютной биржи Binance в декабре прошлого года приговорили к штрафу в размере 50 миллионов долларов. В результате судебного расследования, ему пришлось покинуть пост гендиректора биржи, а следователи обвинили его в отмывании денег. Несмотря на уплаченный штраф, бывшему главе биржи грозит тюремное заключение сроком до 18 месяцев, и прокуратура оставила за собой право увеличить срок тюремного заключения.

Binance так же была вынуждена признать себя виновной, биржа заплатила штраф в размере 4,3 миллиарда долларов. Правительство США нанесло второй удар по крипторынку руками Министерства юстиции. Так, опальный криптомагнат Сэм Бэнкман-Фрид был признан виновным в мошенничестве в ходе уголовного процесса, возникшего в результате краха его криптобиржи FTX.

Криштиану Роналду приготовиться

Всемирно известному футболисту тоже грозит иск на 1 миллиард долларов из-за контрактов с Binance. В ноябре 2022 года Binance анонсировала свою первую коллекцию невзаимозаменяемых токенов (NFT) CR7 в партнерстве с Роналду, которая, по словам футболиста, вознаградит фанатов «за все годы поддержки».

NFT — виртуальные активы, которые можно покупать и продавать, но которые не имеют собственной реальной формы. Другими словами, они существуют только в цифровом виде. Как правило, они используются для обозначения права собственности на что-либо, например на изображение или видео в Интернете.

CR7 — инициалы и номер футболки Роналду. Аббревиатура используется в качестве брендинга в ряде продуктов от обуви до парфюмерии, которые помогли футболисту стать одним из самых богатых спортсменов в мире.

В видеоролике в социальных сетях, анонсирующем партнерство, Роналду сказал потенциальным инвесторам: «Мы собираемся изменить игру NFT и вывести футбол на новый уровень».

Самый дешевый NFT из этой коллекции стоил 77 долларов при поступлении в продажу в ноябре 2022 года, но год спустя стоил уже около 1 доллара.

Истцы утверждают, что продвижение Роналду со стороны Binance привело к 500-процентному увеличению количества поисковых запросов ​​криптовалютной биржи, зарегистрированной на Каймановых островах. Они также говорят, что это побудило людей использовать фирму для инвестирования в то, что они называют «незарегистрированными ценными бумагами», например, криптовалюту BNB Binance.

По мнению Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), эти активы можно считать ценными бумагами, и поэтому знаменитости, одобряющие их, должны следовать законам США.

Председатель SEC Гэри Генслер не раз заявлял, что знаменитости — такие же граждане, и они обязаны раскрывать источники своих доходов: кто и сколько им платит за содействие инвестициям в ценные бумаги. «Когда знаменитости одобряют инвестиционные возможности, в том числе ценные бумаги, связанные с криптоактивами, инвесторы должны внимательно изучить, подходят ли им инвестиции, и должны знать, почему знаменитости дают этим проектам такую ​​поддержку», — сказал он.

Истцы утверждают, Роналду должен был раскрыть сумму, которую ему заплатили, но не сделал этого.

Криштиану Роналду. Фото AFP PHOTO /Scanpix/LETA

Уроки столетней истории

Сто лет назад банковская система США была открытой для всех. «Долларовая свобода» продолжалась вплоть до середины 1990-х годов прошлого века. Все изменили теракты 11 сентября. Тогда выяснилось, что угонщики использовали американские банки для финансирования атак. В результате, в правительстве страны приняли так называемый «Патриотический акт», позволивший очистить банковскую систему и ввести строгий контроль за денежным оборотом клиентов.

Одновременно законодатели обратили внимание на американский рынок недвижимости, ставший излюбленным местом отмывания денег для мафиози крупного уровня и диктаторов по всему миру. Одновременно тотальной проверке подверглись промышленные предприятия Среднего Запада.

Затем очередь дошла до хедж-фондов и аукционных домов, чьи источники финансирования были скрыты за семью печатями. Тогда же выяснилось, что коллекционирование предметов современного искусства с непрозрачным ценообразованием является одним из любимых способов сокрытия источников доходов. Колумбийская семья, например, официально сколотившая себе состояние на поставках тканей из Колумбии, стала одним из главных коллекционеров самых дорогих в мире художников — от Энди Уорхола до Дэмиена Херста. Но основной товар, который везут из Колумбии в США, это совсем не ткани.

Теперь регуляторы решили упорядочить и рынок криптовалюты, являющейся удобным инструментом для террористов, наркоторговцев и прячущихся от санкций, предпринимателей и политиков. Судя по всему, старания американских конгрессменов не пройдут даром, и дни «свободного» биткоина подходят к концу.

Уроки о важном

 Урок 1. Что это значит для Binance?

По результатам многолетнего расследования, американские регулирующие органы заявили, что биржа могла допустить проведение транзакций, связанных с сексуальным насилием над детьми, наркотиками и финансированием терроризма. Кроме того, Минюст США специально подчеркнул, что у Binance не было протоколов, подтверждающих контроль над транзакциями, и тем самым не проводилась политика контроля за отмыванием денег.

Как написал один сотрудник по обеспечению соблюдения требований, «бирже не хватало только баннера: „В наши дни слишком усердно отмывают деньги от продажи наркотиков — приходите в Binance, у нас есть для вас торт“». Назначенный штраф в размере 4,3 миллиарда долларов не вызвал турбулентности на рынке, тем не менее ситуация отражает беспокойство вкладчиков. Никто не знает, что будет с биржей завтра и с отраслью в целом. Первые итоги расследования ожидаются через пару месяцев.

Урок 2. Спокойно, без паники

Не стоит переоценивать влияние нынешних событий на состояние крипторынка. Крах одной из крупнейших криптобирж FTX и арест ее основателя Сэма Бэнкмана-Фрида год назад произвел эффект разорвавшейся бомбы. Тогда курс биткоина рухнул и рынок на долгое время ушел в состояние депрессии. В отличие от FTX, Binance жив и закрывать его никто не собирается.

Урок 3. Новым лицам — новый имидж

Чжао и Бэнкман-Фрид считались лицами криптоиндустрии. Теперь его признание вины наряду с осуждением Банкмана-Фрида означает, что новые игроки в криптоиндустрии должны будут сильно постараться, чтобы доказать скептикам свою порядочность.

Урок 4. Уходит, чтобы остаться

Соглашение, достигнутое Binance с правительством, требует прекращения деятельности в США.

Так, люди, проживающие в США, получили на сайте Binance.com уведомление о том, что «он недоступен в вашей стране или регионе». Но есть мелкий шрифт: «Если вы находитесь в Соединенных Штатах или выбираете территории США, Binance. US — это платформа, регулируемая США, где вы можете покупать, торговать, конвертировать и делать ставки в криптовалюте с низкими комиссиями», — говорится в уведомлении.

Binance. US — дочерняя компания Binance, созданная в 2019 году для обслуживания потребителей в США и соблюдения правил США, согласно сообщению на сайте. Вывод простой, биржа никуда не уходит.

Урок 5. Американцы в бирюльки не играют

Заявление американского Минюста является ярким примером жесткой позиции федерального правительства в отношении незаконной деятельности, связанной с криптовалютой. Проще говоря, федералы — от Комиссии по ценным бумагам и биржам до Министерства финансов — в бирюльки не играют.

Смартфон с логотипом Binance и изображением криптовалют. Фото Dado Ruvic/Illustration/File Photo/Scanpix/LETA

Александр Шмелев, финансовый аналитик, директор фонда Help Each Other: «Когда криптовалюты только начинали развиваться это выглядело как классический Дикий Запад»

- Был ли ожидаем наезд на Binance со стороны контролирующих органов США?

На рынок в целом, безусловно, повлияли наезды на Binance со стороны финансовых органов США. Не уверен, что мы можем в действительности говорить о реальном уходе Чанпэн Чжао. Мне это напомнило уход Владимира Путина с поста президента России в 2008 году и его «рокировочку» с Дмитрием Медведевым.

Проблему я вижу в другом. Когда криптовалюты только начинали развиваться, все выглядело как классический Дикий Запад. Было анархическое поле, где фактически отсутствовало государство, не существовало никаких надзорных органов, законов и так далее.

Это было частью идеологии. Первые криптоэнтузиасты и называли себя криптоанархистами. Уход от государственного контроля, мешающий работе с традиционными финансами, был частью идеологии развития криптовалют.

По мере роста рынка, государства стали обращать на него внимание, и все последние годы характеризуются ростом давления на него со стороны госорганов. Естественно, в авангарде регуляторов рынка идут Соединенные Штаты, где сконцентрирована большая часть денег, крутящихся на рынке. Именно в США регуляторы сильнее всего влияют на криптовалютный рынок.

Binance, как и другие компании, возникшие в самом начале, строился по этим пиратским и анархическим правилам. Первые несколько лет компания работала вообще без верификации пользователя. На бирже можно было регистрироваться просто по адресу электронной почты и никак не подтверждать свою личность. С точки зрения различных государств, это была преступная компания. В ней деньги держали все — от российских оппозиционеров до террористов, и, наоборот, российские хакеры, стремящиеся повлиять на американские выборы — все использовали Binance. Со временем контролирующие органы стали все строже и строже относиться к верификации пользователей. В последнее время компания присоединилась к разного рода санкциям в отношении лиц с тем или иным гражданством.

Но груз прошлого продолжал висеть над Binance. Очередной удар по рынку был нанесен весной, когда было объявлено о начале расследования в отношении биржи, сопровождавшегося обвинениями в содействии террористической деятельности. Чанпэн Чжао решил вывести биржу из-под удара, одновременно заключив соглашение с Минюстом США, и выплатил колоссальный штраф. Так как все решения принимал лично Чжао, то и ответственность за них лежит на нем, а новое руководство вроде как не при чем.

- Что будет с держателями крипты?

Думаю, это политический уход, а в реальности он будет влиять на принимаемые решения руководством. При этом я не уверен, что его план сработает, поскольку появляются новости, что дело против Binance не закрывается и будет еще рассматриваться. Думаю, в течение некоторого времени этот вопрос останется среди важных факторов, влияющих на рынок. Будут появляться новости, что дело не закрыто и расследование будет продолжено. Тогда рынок будет падать. Потом будут появляться новости, что соглашение достигнуто, и рынок будет расти. Мне кажется, многие люди на этом играют, и они в таких новостях заинтересованы.

Вообще, уход Чанпэна Чжао не выглядит для рынка как событие экстраординарное, как крах биржи FTX, например. Если бы дело против Binance дошло до суда, было бы вынесено какое-то жесткое решение или состоялась блокировка компании в ряде стран, имеющих соглашение с США, то да. Пока этого не произошло. Но я не могу гарантировать, что подобного не случится. Я не исключаю того, что проблемы Binance не закончились.

Натан Штокман, аналитик криптобиржи Tokencan

Каким ты видишь будущее крипторынка в целом?

Понятно, что государство пытается все под себя подмять и встроить крипторынки в регулируемые им системы. Более-менее во всех странах, но в первую очередь в США и ЕС. Но это одновременно повысит уровень доверия к криптовалюте в глазах многих пользователей. Там, где есть государство, там есть некоторые гарантии от мошенничества. Я думаю, мы еще увидим примеры создания независимых от государства крупных компаний на рынке, но они, скорее всего, будут жестко подавляться государствами.

- Что ждет россиян в новых реалиях?

Возможности для них сохранятся всегда. Крипторынок существует везде, даже в Иране. Сейчас россияне отключены от легального доступа к белым и прозрачным инструментам, типа того же Binance. Вполне возможно, их будут включать в дополнительные пакеты санкций, будут отключать какие-то кошельки. Конечно, дальнейших ограничений ожидать стоит, потому что по факту, мы понимаем, что криптовалюта активно используется россиянами для обхода санкций. Но я не думаю, что это можно победить. Просто, все будет сложнее и будут выше комиссии.

Одна из крупнейших криптобирж FTX подала заявление о банкротстве. Это вызвало обвал на рынке криптовалют