Николай Кульбака, кандидат экономических наук
Всем нам, ну или почти всем, предстоит дожить до пенсионного возраста. При всех проблемах страны в 2022 году ожидаемая продолжительность жизни в стране составила 72,8 года. В начале этого года в России, без учета льготных пенсионеров силовых органов, было 41,78 миллиона пенсионеров, из них более 34 миллионов имели пенсию по старости.
В ближайшие лет десять число пенсионеров по старости может вырасти еще больше. Это значит, что думать о том, как финансировать пенсии для почти трети населения страны, нужно уже сейчас. И для начала давайте вспомним, как обычно формируются пенсии в разных странах мира. Пенсионных систем в мире всего три – распределительная, накопительная и смешанная. Распределительная означает, что пенсии выплачиваются из денег, собираемых с нынешних работников. На накопительную пенсию люди откладывают сами в течение жизни. Самой распространенной является третья, сочетающая преимущества обеих систем – смешанная распределительно-накопительная. В этом случае, если ты достаточно обеспечен, то накопленных денег хватит на будущую пенсию. А если твои доходы слишком малы, то о тебе позаботится государство.
В России сейчас по факту действует распределительная пенсионная система. Ее еще называют солидарной, поскольку работающие платят за вышедших на пенсию. Эта система более или менее справлялась, пока пенсионеров было не так много. Однако динамика численности людей пенсионного возраста такова, что вплоть до 2050 года их количество будет непрерывно расти.
Рисунок 1. Динамика населения России по возрастным группам. Составитель - Николай Кульбака для Spektr.Press
Спасением для страны могло бы выступить введение накопительной пенсионной системы. И ее даже стали постепенно вводить. Уже в 1998 году был принят закон "О негосударственных пенсионных фондах" N 75-ФЗ, разрешающий создавать пенсионные фонды, а людям позволяющий накапливать там свои будущие пенсии.
Правда, понадобилось еще 15 лет, чтобы в 2013 году был принят закон о "О накопительной пенсии" N 424-ФЗ. Тем не менее, система работала, и лет через десять-пятнадцать можно было бы ожидать формирования полноценной смешанной пенсионной системы.
Однако уже с 1 января 2014 года накопительная часть пенсии перестала поступать на счета граждан, а стала использоваться для выплат нынешним пенсионерам. Страна вновь вернулась к распределительной системе, обманув при этом будущих пенсионеров.
Но проблема с нехваткой денег никуда не делась, и очень скоро выяснилось, что доля пенсионных выплат в бюджете растет. Причем надежды на появление пенсионеров, накопивших себе на приличную пенсию, теперь уже не осталось, ведь государство само их лишило этой возможности.
Остался единственный способ – повысить пенсионный возраст. Именно это и было сделано в 2019 году. И хотя это обрушило рейтинги президента и действующей власти, менять это решение никто не стал. В результате удалось добиться некоторого снижения числа пенсионеров, получающих пенсию по старости. Немного «помог» чиновникам и ковид, унесший сотни тысяч жизней людей преклонного возраста.
Рисунок 2. Число пенсионеров в России, получающих пенсию по старости. Составитель - Николай Кульбака для Spektr.Press
Однако, судя по демографическим данным, дальше число пенсионеров начнет расти. И у государства снова не будет хватать денег на их обеспечение.
В этих условиях государство вновь решило приступить к созданию накопительных пенсий. Однако вместо разморозки старых накопительных счетов было принято решение запустить новую накопительную программу.
По всей видимости, цель новой программы предельно проста – дать людям стимул вкладывать деньги в российские финансовые инструменты, а не тратить их на покупку иностранной валюты и не выводить из страны. Реально новая программа сможет заработать не раньше, чем лет через 10-15, но нынешнее руководство страны это волнует меньше всего. Они, как всегда, решают свои тактические задачи, используя для этого стратегические долгосрочные механизмы. Только сложно поверить, что российское население, дважды обжегшись на пенсионной рулетке, вновь массово сядет играть с государством в эти игры.